Banka kredisi ile ev alınır mı? Evet—eğer alıcı (kredi puanı, düzenli gelir, borç/gelir dengesi) ve konut (tapusal/teknik uygunluk) bankanın şartlarını sağlıyorsa. Süreç; ön onay → ekspertiz → sözleşme → tapu adımlarından oluşur. Masraflar; ekspertiz, ipotek tesis, sigortalar ve tapu kalemlerini içerir.
Uygun kredi puanı ve gelirle, krediye uygun bir taşınmaz seçtiğinizde konut kredisi ile ev sahibi olmak mümkündür. Aşağıda başvurudan tapuya kadar tüm adımları, dikkat edilmesi gereken belgeleri ve maliyet kalemlerini sade bir akışta bulacaksınız.
Kredi sürecinde en çok kafa karıştıran konular; “puan yeter mi, konut uygun mu, masraf ne olur?” Bu yazı; başvuru öncesi hazırlık, adım adım süreç, örnek kontrol listeleri ve masraf tablosu ile netlik sağlayacak.
Konut Kredisi İçin Uygunluk Kriterleri (Alıcı + Konut)
- Kredi Puanı & Finansal Profil: Düzenli gelir, kayıtlı çalışma geçmişi, borç/gelir oranının makul olması, gecikmesiz ödeme alışkanlığı.
- Konutun Uygunluğu: Tapu türü (kat irtifakı/kat mülkiyeti), imar/iskan durumu, yapı kullanma izinleri, rayiç ve ekspertizle uyum.
- Belgelendirme: Gelir belgesi, ikamet, tapu fotokopisi, çalışılan firmanın imza sirküleri vb.
Kredi Puanı Neden Önemli?
Kredi puanı başvurunun onay olasılığını ve teklif koşullarını etkiler. Yüksek puan; daha uygun koşullu tekliflere erişim sağlayabilir. Puan yalnızca onayı değil, toplam maliyeti ve esnekliği de etkilediğinden başvuru öncesi puanınızı kontrol etmek akıllıcadır.
Başvuru Evrakları (Kontrol Listesi)
- Konut kredisi başvuru formu
- Nüfus cüzdanı / T.C. kimlik
- İkamet belgesi
- Gelir belgesi (maaş bordrosu, beyan/vergilendirme evrakı vb.)
- Satın alınacak evin tapu fotokopisi
- Çalışılan şirketin imza sirküleri (gerekirse)
Konut Kredisi Süreci: Adım Adım
- Ön Hazırlık: Kredi puanınızı ve aylık ödeyebileceğiniz taksit sınırını belirleyin.
- Ön Başvuru: Bankanın online/şube kanalıyla ön onay süreci.
- Ekspertiz: Banka, lisanslı eksper atar; taşınmaz teknik ve piyasa değeri açısından incelenir.
- Onay ve Sözleşme: Kredi tutarı, vade ve ödeme planı netleşir; zorunlu sigortalar düzenlenir.
- Tapu İşlemleri: Randevu, harç/bedellerin yatırılması, ipotek tesisi ve devir.
- Ödeme: Banka, satıcıya bedeli iletir; alıcı tapuyu teslim alır.
Ekspertiz Raporu Nasıl İşler?
- Banka, anlaşmalı ekspertiz şirketi üzerinden lisanslı eksper görevlendirir.
- Eksper; konumu, fizikî durumu, tapu/iskan/imar uygunluğu ve piyasa değerini raporlar.
- Rapor onaylandığında krediye konu tutar ve koşullar netleşir.
Masraflar ve Ücretler (Özet Tablo)
| Kalem | Kısa Açıklama | Not |
|---|---|---|
| Ekspertiz ücreti | Taşınmaz değerleme ve uygunluk kontrolü | Genellikle alıcı tarafından karşılanır |
| İpotek tesis ücreti | Tapuya ipotek konulması için resmî işlem | Tapuda tahsil edilir |
| DASK & Konut sigortası | Zorunlu deprem sigortası ve konut poliçesi | Kredi koşulu olarak istenir |
| Dosya/hizmet bedelleri | Banka işlem/organizasyon bedelleri | Bankaya göre değişir |
| Tapu harcı & Döner sermaye | Devir sırasında devlet harç/bedelleri | Kuralen tapu harcı alıcı %2 + satıcı %2; paylaşım sözleşmeyle netleşebilir |
Tapu & Satış İşlemleri
Randevu günü; alıcı, satıcı (veya vekili) ve banka temsilcisi/avukatı tapuda hazır olur. Evrak incelemesi tamamlanır, harç/bedeller ödenir, ipotek tesis edilir ve devir gerçekleştirilir. Banka satıcıya ödemeyi iletir; alıcı tapuyu teslim alır.
Banka Kredisi ile Ev Almak Mantıklı mı?
Kira ödemek yerine taksit ödeyerek barınma maliyetini mülkiyete dönüştürmek pek çok durumda rasyoneldir. Ancak karar; ödenebilir taksit (gelirinizin makul oranı), vade esnekliği, toplam maliyet ve risk toleransınıza göre verilmelidir. Aşağıdaki hızlı kıyas size yardımcı olur:
| Kriter | Banka Konut Kredisi | Faizsiz Tasarruf Finansmanı (Alternatif) |
|---|---|---|
| Ödeme yapısı | Aylık taksit + faiz/kâr ve masraflar | Faizsiz; organizasyon/hizmet bedeli + tasarruf taksitleri |
| Teslim zamanı | Kredi onayıyla genelde net ve hızlı | Plana göre çekiliş/sıra/peşinatlı teslim |
| Peşinat | Bankaya/koşullara göre değişir | Peşinatsız başlayabilen planlar mümkündür |
| Uygunluk | Kredi puanı/gelir/borç oranı odaklı | Gelir/doğrulama ve plan kuralları odaklı |
Sık Sorulan 5 Soru
1) Kredi puanım düşükse başvuru yapmalı mıyım?
Puan kritik bir göstergedir; önceden kontrol edip riskleri azaltmak için gecikmelerinizi kapatmanız, borç/gelir oranınızı iyileştirmeniz faydalıdır.
2) Her konut krediye uygun mudur?
Hayır. Tapu, iskan/imar ve yapı durumu bankanın teknik kriterlerine uymalıdır; uygun olmayan taşınmazlarda kredi çıkmayabilir.
3) Masraflar ne zaman ödenir?
Ekspertiz ve bazı bankacılık masrafları süreç içinde; tapu harcı/döner sermaye devir günü ödenir.
4) Sigortalar zorunlu mu?
DASK zorunludur; konut sigortası ve bazı ek poliçeler bankanın kredi koşulu olarak talep edilebilir.
5) Erken kapama mümkün mü?
Bankaya göre değişir; erken kapamada ücret/indirim koşullarını sözleşmede kontrol edin.
Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır; bankaların kriterleri ve mevzuat zamanla değişebilir. İşlem yapmadan önce güncel koşulları ve masrafları ilgili kurumlarla doğrulayınız.
