Düşük faizli/uygun maliyetli konut kredileri 3 ana kanaldan gündeme gelir:
(1) “İlk Evim” gibi devlet destekli kampanyalar (ilan edilirse),
(2) Bankaların standart konut kredileri (piyasa oranları),
(3) TOKİ sosyal konut satışları ve faizsiz hak sahipliği kredileri (özel statü).
Vade genelde 120 ay (bankalar), kampanya ilan edilirse 180 ay olabilir.
2025 itibarıyla bankalarda azami vade 120 aytır; “düşük faizli” kampanyalar ilan edilirse ayrıca başvuru koşulları duyurulur.
“İkinci konut” için BDDK kısıtları geçerlidir (kredi-değer oranı ciddi biçimde düşer).
TOKİ’nin faizsiz hak sahipliği kredisi ise ayrı bir statüdür (şehit yakını, gazi vb. gruplar).
Düşük Faizli Konut Kredisi Nedir?
“Düşük faizli” ibaresi; ya devletçe ilan edilen kampanyalarda standart pazarın altındaki oran/vadeleri ya da bankaların
dönemsel promosyonlu konut kredisi tekliflerini ifade eder.
Kampanya ilan edilmediği dönemlerde koşullar bankaların güncel oranlarına tabidir.
Kimler Yararlanabilir?
- Devlet Kampanyası (İlk Evim vb.): İlan edilirse, genelde ilk kez konut alacak ve belirli gelir/ikamet koşullarını
sağlayan haneler için olur. Koşullar kampanya duyurusunda netleşir. - Bankaların Standart Kredileri: Kredi notu, gelir-belgelemeye uygun herkes başvurabilir.
İkinci konut için kredi-değer (LTV) sınırları çok daha düşüktür. - TOKİ / Faizsiz Hak Sahipliği Kredileri: Şehit yakını, harp/vazife malulü, dul-yetim gibi özel gruplar için ayrı hükümler vardır.
Başvuru Şartları
- Gelir ve Belgeler: Maaş bordrosu/vergi levhası, SGK kayıtları, adres teyidi, ekspertiz.
- İlk Konut / İkamet Şartları: İlan edilecek kampanyada ayrıca “ilk ev”, ikamet ve satış kısıtları olabilir.
- İkinci Konut Kısıtı: Mevzuat gereği ikinci konutta LTV ciddi oranda düşer; kredi tutarı ev değerine göre çok sınırlıdır.
- Vade: Bankalarda çoğunlukla 120 ay; ilan edilen kampanyada 180 ay olabilir.
Vade ve Oranlar (2025 Görünümü)
| Ürün/Kanal | Tipik Vade | Oran Notu | Açıklama |
|---|---|---|---|
| Banka Konut Kredisi | 120 ay | Piyasa oranları (günlük değişir) | Kampanyasız dönemde standart ürün |
| Devlet Kampanyası (ilan edilirse) | 180 ay (beklenti) | 1.20 civarı beklentisi (resmi değil) | Detaylar resmi duyuru ile netleşir |
| TOKİ / Faizsiz Hak Sahipliği | Programa göre | Faizsiz (özel statü) | 2025 üst tutar günceldir |
İkinci Konuta Kredi (BDDK Kuralı)
“İkinci ev” alımında kredi tutarı; ev değerine oranla çok sınırlıdır.
Bu nedenle düşük faizli kampanya olsa bile, ikinci konutta LTV kısıtı nedeniyle çekilebilecek kredi çok düşer.
Adım Adım Başvuru
- Senaryonuzu belirleyin: İlk konut mu, ikinci konut mu? TOKİ/hak sahipliği statünüz var mı?
- Banka ön onay: 120 ay vade için mobil/şube başvurusu, gelir ve kredi notu ön değerlendirme.
- Ekspertiz & LTV: Ekspertiz değeri ve BDDK oranlarına göre çekilebilecek tutarı öğrenin.
- Teklif kıyaslama: Toplam maliyet (faiz/kâr payı + masraf), erken kapama koşulları.
- Sözleşme & Kullanım: Belgeleri tamamlayıp krediyi kullanın.
SSS
Düşük faizli (1.20) kampanya başladı mı?
Hayır. “1.20 – 180 ay” için resmî ve aktif bir başvuru ekranı bulunmuyor. Açıklanırsa koşullar ayrıca ilan edilecektir.
Bankalarda azami vade kaç ay?
Genellikle 120 ay. Kamu kampanyası ilan edilirse 180 ay olabilir.
İkinci ev için kredi oranı nedir?
BDDK kısıtı gereği LTV çok düşüktür (ör. %22,5 seviyeleri konuşulmuştur); fiilen kullanabileceğiniz tutar düşer.
TOKİ’nin faizsiz kredisi herkese mi?
Hayır. Şehit yakını, harp/vazife malulü, dul-yetim gibi hak sahipliği statüsündekilere yöneliktir ve 2025 üst tutar günceldir.
