Hızlı Özet Kutusu
2025’te konut kredisi faizleri %2,85 – %3,80 bandında değişiyor.
En düşük oran %2,85 ile İş Bankası’nda; 1.000.000 TL / 120 ay için aylık
taksit 28.640 TL. Böylece toplam geri ödeme 3.437.000 TL civarında.
Ancak kredi masrafları (dosya, ekspertiz, ipotek, sigortalar) ortalama
35.000 TL ek yük getirir. Dolayısıyla, faiz dışında gizli maliyetleri
hesaba katmak zorunludur.
Ev sahibi olmak son yıllarda pahalı hayal hâline geldi; yine de
konut kredisi, doğru oran ve uygun vade ile maliyeti yönetilebilir kılar.
Öncelikle şu soruya katılıyorum: “Faiz listesi karmaşık, hangi banka gerçekten
avantajlı?” Söz veriyorum, aşağıda bankaların güncel oranlarını, masraflarını
ve erken ödeme cezalarını karşılaştırmalı göreceksiniz. Sonuçta, hangi paketin
bütçenize uyduğunu kolayca seçeceksiniz.
Konut Kredisi Faizleri Neden Yükseldi, Nereye Gidiyor?
Önce neden sorusuna bakalım. Merkez Bankası’nın politika faizi, enflasyon
kontrolü amacıyla %45’e çıktı. Dolayısıyla, bankaların maliyetleri yükseldi
ve krediye yansıdı. Ne zaman düşebilir? Piyasa beklentisi, 24 Temmuz
kararıyla kısmi indirim; fakat net düşüş için yıllık TÜFE’nin tek haneye
yaklaşması şart.
Güncel Konut Kredisi Faiz Oranları (Mayıs 2025)
| Banka | Faiz (%) | 1 M ₺ / 120 Ay Aylık Taksit | Toplam Ödeme |
|---|---|---|---|
| İş Bankası | 2,85 | 28.640 ₺ | 3.437.000 ₺ |
| Akbank “İlk Evim” | 2,89 | 28.960 ₺ | 3.476.000 ₺ |
| QNB Finansbank | 3,22 | 31.580 ₺ | 3.790.000 ₺ |
| Alternatif Bank | 3,65 | 35.130 ₺ | 4.216.000 ₺ |
| Garanti BBVA | 3,76 | 36.050 ₺ | 4.326.000 ₺ |
| TEB | 3,75 | 35.960 ₺ | 4.314.000 ₺ |
Buna rağmen, proje anlaşmalı kredilerde oranlar %2,50 düzeyine düşebilir.
Yani, satın alacağınız konut bir kampanya listesinde ise bankanın size
özel teklifini mutlaka isteyin.
Konut Kredisi Masrafları ve Erken Ödeme Cezası
- Dosya masrafı: Kredi tutarının binde 5’ine kadar.
- Ekspertiz bedeli: 5.000 – 9.000 ₺ (şehir ve metrekareye göre).
- İpotek tahsis ücreti: 3.500 ₺ civarı.
- DASK + Konut Sigortası: Ortalama 2.200 ₺ yıllık.
- Hayat & Ferdi Kaza Sigortası: Yaşa bağlı, 1.000 – 4.000 ₺.
Bu nedenle, 1 M ₺ kredi için 35 – 40 bin ₺’lik yan gideri baştan
bütçeye ekleyin. Ayrıca, krediyi yıllık %2 komisyonla erken kapatma
hakkınız var; kalan anapara x 0,02 ceza tutarıdır.
Faizi Düşürmenin 3 Stratejisi
- Puan artırma: 6 ay boyunca kredi kartını %1 bile geciktirmeden
ödeyin; skor +80 puan artar, risk primi düşer. - Peşinat + Proje anlaşması: Banka, %30 peşinat ve anlaşmalı müteahhitte
%0,20 – %0,40 faiz indirimi yapar. - Çapraz ürün: Düzenli fatura talimatı, BES veya otomatik ödeme,
faizden %0,10 kırpabilir.
Kredi Alırken Kaçınılması Gereken 4 Hata
- Sadece faiz oranına bakmak: Masraflar eklenince ucuz görünen paket
pahalıya döner. - Gelir–gider dengesini abartmak: Taksit/gelir oranı %50’yi geçerse
ilk şokta nakit akışı bozulur. - Sigorta iptalini unutmak: Krediden sonra konut sigortasını
yenilemezseniz ipotek riske girer. - Erken kapama hesabını yanlış yapmak: Ceza + masraflar > faiz
kazancıysa beklemek daha ucuzdur.Kredisiz ev almakla ilgili sayfamızı ziyaret edebilirsiniz!
Sık Sorulan Sorular
2025’te en düşük konut kredisi faizi kaç?
İş Bankası’nda kampanyalı %2,85; proje anlaşmalı durumda ise bazı bankalarda
%2,50’yi görebilirsiniz.
Kredi noter masrafları dâhil toplam ne kadar tutar?
1 M ₺ kredi için yan masraflar yaklaşık 35 – 40 bin ₺’dir. Dosya, ekspertiz,
ipotek ve sigortalar bu kaleme dâhildir.
Erken kapama cezası hangi durumda avantajlı?
Kalan anapara x %2 ceza, gelecekte ödeyeceğiniz faizden düşükse kapama
mantıklıdır; aksi hâlde beklemek daha ekonomiktir.
